发布时间：2017-3-28作者：xyqyfw来源：襄阳为兴投资管理有限公司
一、小微企业年审制贷款
（一）产品介绍
1、年审制贷款是指：
为缓解小微企业客户短期还款压力，我行向小微企业发放不超过三个融资时段的流动资金贷款，除最后一个融资时段外，在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。
2、产品特点：
（1）降低转贷成本。根据小企业生产经营特点和资金回流周期，给予一定的还款宽限期。将企业偿还期限与客户资金短缺期“错峰”，解决 “先还后贷”造成还款压力大、转贷成本高等突出问题。
（2）还款方式多样。根据小企业实际情况，既可以提前偿还部分或全部贷款本金，也可以按合同约定分期偿还贷款本金。
（3）贷款期限灵活。授信期限一年，贷款期限最长3年，方便小企业合理安排生产周期，专注生产经营。
（4）审批流程快捷。按照“1+1”审批模式，手续简便，流程简化。
（5）维护信用记录。通过年审的借款人自动进入下一融资时段，无须采用借新还旧、展期等方式，也不会在人民银行征信系统中出现不良记录。
3、融资期限：
贷款期限最长3年。除最后一个融资时段外，其他融资时段在该融资时段到期日前一个月前进行年审。年 审通过的，贷款进入下一个融资时段。年审未通过的，在该融资时段结束时收回贷款。
（二）办理条件
1、适用客户：
适用于回款周期、生产周期较长、占用资金较多、逐月回笼资金较为稳定，在贷款使用前期主要为投入期、后期回款较为集中的小型企业、微型企业和个体经营户（含个体工商户和小企业主）。
2、准入条件：
（1）借款人对外融资银行家数（含我行）合计不超过3家，借款人在银行（含我行）融资总额（敞口）不超过上年销售收入的50%；对外担保总额不超过上期末净资产。
（2）借款人资信记录良好，无恶意违约记录。
（三）办理流程
1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料。
2、经本行审批同意的，经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同，落实贷款条件，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
4、贷款结清后，解除担保手续。
二、小微企业房抵贷
（一）产品介绍
1、房抵贷是指：
为满足小微企业实际生产经营融资需求，对能提供产权明晰、变现能力较强的房产抵押，且符合我行准入要求的小微企业（包括法人小微企业和个体经营 户）发放贷款的业务。
2、产品特点：
（1）期限较长。贷款期限最长10年。
（2）还款灵活。可采用分期还款、按计划还款、到期一次性还本。
（3）审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。
3、额度期限：
授信额度最高2000万元人民币。
贷款期限最长10年。
（二）办理条件
1、适用客户：
拥有有效房产抵押物的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。
2、房产准入条件：
（1）所有权人原则上为借款人或借款人的实际控制人或股东。贷款期限超过3年的，所有权人必须为借款人。
（2）已办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记。
（3）房产结构完好，各项配套设施和服务齐全，具有较强的变现能力，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内。
（4）不接受未成年人为房产共有人的房产。
（三）办理流程
1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料。
2、经本行审批同意的，经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同，落实贷款条件，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
4、贷款结清后，解除担保手续。
